Страницы меню навигации

Финансы - Все новое и уже известное

Аннуитетный или дифференцированный платеж. Какой выбрать? Часть 1

Аннуитетный или дифференцированный платеж. Какой выбрать? Часть 1

В наше время построить жилье самостоятельно мало кому под силу.  Вся беда заключается в том, что цена  квадратного метра очень высока, поэтому  с нашими зарплатами найти деньги  на квартиру даже работая круглосуточно нереально. В таком случае может спасти ипотека. Понятно, что выплачивать ее придется долго, но это лучше, чем всю жизнь переезжать с одной съемной квартиры на другую. После переселения в новую квартиру сразу хочется обустроить жилье, сделать ремонт.

Ипотечное кредитование предлагает разные методы оплаты, но есть две основные  выплаты — аннуитетная и дифференцированная. Выбирая тип платежа, следует быть осторожным   — от этого зависит ваша дальнейшая финансовая безопасность. В банке, как обычно, вам вскользь расскажут о платеже, а самую важную информацию пропишут маленьким шрифтом.

Аннуитетный платёж

Допустим, у вас на руках есть некая сумма ипотечного кредита, которую равномерно распределяют на весь срок кредитования. Например, эта сумма равна  $500. Что и как  начисляется в эту сумму, мы и  разберемся далее. Внутри этих $500 меняются проценты, т.е.  сразу вы платите банку полагающиеся проценты, и лишь потом, с приближением  второй половины периода кредитования, — основную часть долга.

Разберем данную  схему на примере. У вас есть кредит на 20 лет. Предположим, что спустя  5 лет вы обанкротились, и решили взять  другой кредит в другом финучреждении на более выгодных для себя условиях. Тут может выясниться, что вы погасили не четверть долга, а  лишь 1/16 его. Говоря другими словами, за 5 лет вы покрыли $48 000 долга, из которых непосредственно за жилье — $6 000. При  перекредитовании вы будете выплачивать  долг почти с нуля! Если квартира будет продана на аукционе,  то вы за нее почти  ничего не получите.

Важный  момент — банк, несмотря на понижение ставки по новому кредиту, вряд ли будет менять процентную ставку по тому кредиту, который вы уже получили некоторое время назад. Ваша ставка будет изменена  в последнюю очередь. Однако выход из ситуации есть — вы можете переоформить кредитный договор в этом же  банке. Дабы не мучиться с бумагами, вам  могут просто понизить ставку по полученному кредиту.

Хочется еще немного сказать о начислении аннуитетного платежа, так как схема  его начисления очень хитра и продумана. К примеру,  ваша ставка по кредиту — 12%. В таком случае аннуитетная формула может определить сумму общего платежа такой, что вам пришлось бы платить  13—14% дифференцированного платежа. Поэтому выводы делайте сами.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *